Zakup samochodu wiąże się nie tylko z wyborem odpowiedniego modelu, ale także z koniecznością ubezpieczenia pojazdu. W Polsce podstawowym wymogiem jest posiadanie polisy OC, jednak dodatkowe ubezpieczenia mogą zapewnić kierowcy większe bezpieczeństwo i ochronę finansową. Warto wiedzieć, jakie polisy są niezbędne, które są opcjonalne, a także na co zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego ubezpieczenia.
Obowiązkowe ubezpieczenie OC
Każdy właściciel pojazdu mechanicznego musi posiadać obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC). Jest to wymóg prawny, a jego brak może skutkować wysokimi karami finansowymi. OC chroni kierowcę przed kosztami związanymi ze szkodami wyrządzonymi innym uczestnikom ruchu drogowego.
Kupując samochód, należy upewnić się, czy poprzedni właściciel miał aktualne ubezpieczenie. Jeśli tak, nowy nabywca może korzystać z tej polisy do końca jej ważności lub zdecydować się na wypowiedzenie umowy i zawarcie nowej. Warto jednak pamiętać, że kontynuowanie ubezpieczenia poprzedniego właściciela nie gwarantuje zachowania dotychczasowych zniżek, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe może dokonać rekalkulacji składki.
Autocasco – czy warto je mieć?
Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie, które chroni właściciela pojazdu przed kosztami związanymi z jego uszkodzeniem, kradzieżą lub działaniem sił natury. Jest szczególnie polecane w przypadku nowych i drogich samochodów, których naprawa może generować wysokie koszty.
Wybierając polisę AC, warto zwrócić uwagę na jej zakres. Niektóre warianty obejmują jedynie szkody całkowite, podczas gdy inne zapewniają pełną ochronę także przy drobnych uszkodzeniach. Kluczowe jest również sprawdzenie sposobu likwidacji szkody – czy naprawa odbywa się w autoryzowanych serwisach, czy też właściciel otrzymuje gotówkę na naprawę.
Ubezpieczenie assistance – pomoc na drodze
Assistance to dodatkowe ubezpieczenie, które może okazać się bardzo przydatne w przypadku awarii pojazdu, kolizji lub innych niespodziewanych zdarzeń na drodze. W zależności od pakietu, assistance może obejmować holowanie auta, dostarczenie paliwa, pomoc w wymianie koła czy nawet organizację noclegu w razie konieczności dłuższej naprawy.
Niektóre polisy oferują także samochód zastępczy, co jest szczególnie przydatne dla osób, które nie mogą sobie pozwolić na dłuższy brak pojazdu. Przy zakupie assistance warto zwrócić uwagę na zakres terytorialny – jeśli planowane są podróże zagraniczne, ubezpieczenie powinno obejmować również wsparcie poza granicami kraju.
Ubezpieczenie NNW – ochrona kierowcy i pasażerów
Polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) to opcjonalne ubezpieczenie, które może zapewnić dodatkową ochronę kierowcy i pasażerom w przypadku obrażeń ciała doznanych w wyniku wypadku. Odszkodowanie z polisy NNW może pokryć koszty leczenia, rehabilitacji, a w przypadku poważniejszych konsekwencji – także rekompensatę finansową dla poszkodowanego lub jego rodziny.
Kwota odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia określonej w umowie, dlatego warto wybrać polisę, która oferuje realne wsparcie w razie potrzeby. Ubezpieczenie NNW często jest sprzedawane w pakiecie z OC lub AC, co może obniżyć jego koszt.
Ubezpieczenie GAP – ochrona wartości pojazdu
Kupując nowy samochód, warto rozważyć ubezpieczenie GAP, które zabezpiecza przed stratą wartości pojazdu w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Standardowe ubezpieczenie AC wypłaca odszkodowanie zgodnie z aktualną wartością rynkową auta, co oznacza, że po kilku latach użytkowania może to być kwota znacznie niższa niż cena zakupu.
GAP rekompensuje tę różnicę, co jest szczególnie istotne w przypadku leasingu lub kredytu samochodowego. Dzięki temu właściciel nie musi dopłacać brakującej kwoty w razie szkody całkowitej.
Czy ubezpieczenie auta z rynku wtórnego różni się od nowego?
Zakup samochodu używanego wiąże się z nieco innymi wyzwaniami niż zakup nowego pojazdu prosto z salonu. Używane auta mogą mieć wyższą składkę OC, zwłaszcza jeśli są starsze i bardziej podatne na awarie.
W przypadku starszych pojazdów warto rozważyć tańsze warianty AC lub nawet rezygnację z tego ubezpieczenia, jeśli wartość samochodu jest niewielka. Z kolei w przypadku pojazdów importowanych, konieczne może być wykupienie ubezpieczenia krótkoterminowego, które pozwala na czasową ochronę do momentu pełnej rejestracji w kraju.
Jak znaleźć najlepszą ofertę?
Porównanie ofert ubezpieczeń to kluczowy krok przy zakupie polisy. Warto sprawdzić, jakie warunki oferują różne firmy ubezpieczeniowe, porównać zakres ochrony oraz wysokość składek.
Przy wyborze ubezpieczenia należy zwrócić uwagę na:
- zakres ochrony – co obejmuje polisa,
- wysokość składki – czy jest możliwość płatności ratalnej,
- sposób likwidacji szkód – gotówkowy czy bezgotówkowy,
- dodatkowe opcje – możliwość rozszerzenia polisy o assistance, NNW czy GAP.
Odpowiednio dobrane ubezpieczenie zapewnia nie tylko zgodność z przepisami prawa, ale także realną ochronę finansową w razie niespodziewanych sytuacji na drodze.
Źródła:
- „Ubezpieczenia komunikacyjne w gospodarce rynkowej”, 2021, Jakub Nowak
- „Zarządzanie ryzykiem w sektorze motoryzacyjnym”, 2020, Anna Wysocka
- https://polisy24.pl/blog/polisa-oc-przy-kupnie-i-sprzedazy-auta-kluczowe-informacje/, 2025, Katarzyna Cyrys
- „Rola ubezpieczeń w ochronie pojazdów i ich użytkowników”, 2022, Marek Kwiatkowski
Doktor Karina Cieć-Malina
Doktor Ekonomii zajmująca się rynkiem wymiany walutowej.